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中小企业为什么选择典当融资
作者:
济南国信典当有限公司
发布时间:
2013-3-27
浏览量:
5020
        典当融资作为一种特殊的融资方式,对于广大中小企业来说,具有银行贷款融资所无法比拟的优势,具体说来,主要表现在以下几个方面:
        (一)手续简便,速度快捷
        中小企业经常有临时性或应急性的融资需求,一般具有贷款额度小、资金需求急、需求频率高等特点。如果向银行借款,往往需要经过借款申请、信用调查、贷款审批等环节,手续繁琐,时间跨度较长(少则几周,多则几个月),很可能会贻误商机,无法解决企业的燃眉之急。而典当行在这方面比银行有着明显优势:只要提供符合规定的当物,相关证件材料齐备,经典当行或有关评估机构估价后,即可取得当金,时间跨度很短(最短几分钟,最长不过六七天)。因此,与银行贷款相比,典当融资更能满足中小企业对周转资金的急需。
        (二)信贷门槛低,对企业资信能力没有要求
        银行在向企业发放贷款之前,一般都会对企业的资信能力进行调查,而中小企业的资信能力普遍较差,难以达到银行放款的要求。而典当行在发放贷款时并不关注企业资信状况,这是因为如果企业在当期届满后,五日内不赎当或续当的,作绝当处理,典当行可以自行变卖处理或者拍卖绝当物,由于当金一般要低于当物在二级市场上的流通价,因此对典当行来说基本上不存在信用风险,典当行也就没有必要关注企业的资信能力。这对资信状况普遍不佳的中小企业是很有利的。
        (三)贷款用途不受限制,企业经营不受干预
        在银行的一些专项贷款中,对所用资金是有专门使用要求的,否则,银行有权收回贷款进行制裁。而典当贷款的用途不受限制,典当行对所融通资金的用途也从不过问。因此,典当是一种不干预企业经营的融资方式,企业借款后可以自由支配。
        (四)当期灵活,可以减少不必要的利息支出
         银行贷款一般期限较长。而典当期限由当户和典当行双方约定,最长不超过六个月。因此,典当融资能够很好的满足中小企业对短期资金的需求,减少不必要的利息支出,从而降低融资成本。
        (五)抵押或质押范围广泛,可以充分利用企业资源
        银行一般不接受价值较小的抵押品、不开展动产质押业务。中小企业由于自身规模和实力的限制,通常无法提供充足有效的抵押,难以满足银行对抵押贷款的要求。而典当并不受此限制,除了可以用房地产、有价证券来融资,中小企业还可以用闲置设备、积压产品、多余原材料甚至应收账款到典当行来融资,这可以使死物变活钱,使企业资源得到最充分的利用。
        相对于民间借贷,典当的优势也十分明显。虽然民间借贷也具备方便灵活的优点,但民间借贷风险大。这主要是因为 :一是缺乏必要的法律规范和管理,具有很大的盲目性和不确定性,风险很高;二是有相当一部分民间借贷是具有高利贷性质的地下钱庄所为,利率奇高,很多有涉黑性质,容易引发社会的不安定、不和谐因素;三是规模较小,无法满足中小企业不断增长的融资需求。
        综上,银行因为中小企业风险大、信用差、融资额小,不愿放贷,而典当行是通过质押、抵押等担保来化解风险的,认物先于认人;中小企业融资要求是“急需、额小、短期”,而典当特点是“方便、灵活、快捷”,贷款多少一视同仁。因此,典当经营的特点十分适合中小企业的融资需求。当然,相对于银行贷款,典当的融资成本虽然高了点(典当融资的息费(包括当金利率和综合费用)一般要高于银行贷款的利率),不过,如果考虑到资金的可获得性,典当融资成本并不一定比银行融资成本高。相对于民间借贷,典当收费更是公平、合理、合法。



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